Kapalı devre cüzdan ve mağaza kartı, müşteriyi markaya bağlayan güçlü bir araç olmakla birlikte özünde müşteriden peşin tahsil edilmiş bir yükümlülüktür. Yüklenen bakiyenin muhasebeleştirilmesi, kullanılmayan bakiyenin gelire dönüştürülme koşulları ve programın hangi mevzuat çerçevesine girdiği doğru kurgulanmazsa hem finansal hem hukuki risk doğar. Programın kapalı devre kalması, yani yalnızca kendi satış noktalarında geçerli olması, bu çerçevenin ayırt edici unsurudur. Altı modül, program modellerinin karşılaştırılmasıyla başlar; bakiye yönetimi, muhasebe düzeni ve mevzuat gereksinimleri ayrıntılı biçimde ele alınır. Program tasarım atölyesinde katılımcılar kendi kurumları için yükleme kanalları, bakiye limitleri ve kullanım kurallarını belirler. Mevzuat uyum kontrol uygulamasında yükümlülükler madde madde bir kontrol listesine dönüştürülür. Suistimal vakalarında iade üzerinden bakiye şişirme, personel kaynaklı yükleme ve kart devri gibi gerçek örüntüler incelenerek kontrol setleri tasarlanır.